Kredyt, pożyczka czy chwilówka?
Na polskim rynku możemy znaleźć szereg różnych form finansowego wsparcia. Praktycznie każdy może dopasować rodzaj zobowiązania, kwotę i okres kredytowania do swoich potrzeb. Inne zobowiązanie możemy pozyskać, gdy chcemy kupić samochód, a inne, gdy potrzebujemy środków na nieplanowany wydatek. Jaki zatem mamy wybór?
Zobowiązania finansowe możemy sklasyfikować pod kilkoma względami. Jednak najbardziej czytelnym podziałem jest ten na produkty bankowe i pozabankowe. Do produktów bankowych należą przede wszystkim kredyty. Warto zauważyć, że niektóre banki stosują wymienną nazwę kredyt i pożyczka. Jednak w świetle przepisów kredytem może być jedynie produkt bankowy. Pożyczka natomiast może być udzielana przez osoby prywatne, firmy pozabankowe w tym również firmy fintechowe. Nie działa to jednak w drugą stronę.
Kredyty bankowe możemy podzielić na kredyty celowe w tym popularny kredyt hipoteczny, czy kredyt na samochód. Drugą grupą kredytów są kredyty konsumenckie. Do tej grupy możemy wliczyć kredyt gotówkowy, kredyt odnawialny w tym kartę kredytową, czy zakupy ratalne. Kolejną kategorią są kredyty biznesowe przeznaczone dla małych i dużych przedsiębiorstw.
Do produktów pozabankowych możemy wliczyć pożyczki z wyspecjalizowanych firm pożyczkowych, a także nowoczesne produkty z branży fintech. Pożyczki to na ogół produkty zbliżone do kredytów gotówkowych. Najczęściej spotkamy się z pożyczką na raty, których spłata rozłożona jest na części. Drugim popularnym produktem pozabankowym jest chwilówka, czyli pożyczka, którą spłaca się w krótkim czasie na ogół w jednej racie. Branża fintech z kolei oferuje rozwiązania ułatwiające transakcje online, a także płatności odroczone, czyli „kup teraz, zapłać później”.
Jakie należy spełnić wymagania, aby otrzymać pożyczkę i kredyt?
Jak wspomnieliśmy powyżej każdy konsument, czy podmiot gospodarczy może dopasować formę i rodzaj finansowania do swoich potrzeb i swojej sytuacji. W zależności od rodzaju kredytu lub pożyczki, a także kwoty, o jaką się staramy, musimy spełnić określone wymagania. Z innymi wytycznymi spotkamy się przy niewielkiej chwilówce na miesiąc, a innymi przy kredycie hipotecznym spłacanym przez 25 lat. Niemniej jednak część warunków jest wspólna dla wszystkich produktów finansowych.
Zatem niezależnie od tego, czy staramy się pozyskać zakup na raty, czy kredyt na samochód musimy mieć ukończony 18. rok życia, posiadać ważny dowód osobisty i przejść pozytywnie weryfikację tożsamości. Ponadto praktycznie przy każdym produkcie finansowym niezależnie od kwoty bank, firma pożyczkowa i fintech musi sprawdzić wnioskodawcę w bazach informacji kredytowej lub bazach dłużników. Takie działania wymusza bowiem na pożyczkodawcach polskie prawo. Warto jednak podkreślić, że wnikliwość oceny zdolności i historii kredytowej wnioskodawcy uzależniona jest od kwoty i rodzaju zobowiązania. Przy kredycie na wysoką kwotę, którym niewątpliwie jest kredyt hipoteczny, wnioskodawca musi spełnić dużo więcej wymogów, niż przy wspomnianej wcześniej chwilówce. Dodatkowo przy zobowiązaniach na wysokie sumy potencjalny klient musi dostarczyć znaczeni więcej dokumentów.
Zdarza się, że firma pożyczkowa mówi o swoim produkcie, jak o pożyczce bez weryfikacji. Nie jest to jednak do końca zgodne z prawdą. Możliwe, że pożyczkodawca w tym przypadku nie wymaga zaświadczenia o zatrudnieniu i zarobkach lub też innej formy udokumentowania pozyskiwanych dochodów. Przeważnie każda działająca zgodnie z prawem firma sprawdzi historię kredytową pożyczkobiorcy. Dlatego, jeśli chcemy pożyczyć pieniądze bezpiecznie, warto sięgać po sprawdzone firmy z wieloletnim doświadczeniem i historią.
Jak dobrać rodzaj zobowiązania do swoich potrzeb?
Niekiedy potrzebujemy niewielkiej kwoty, innym razem suma, którą chcemy pozyskać, jest znacznie wyższa. Jednak niezależnie od kwoty, aby kredyt, czy pożyczka były bezpieczne to my, pożyczkobiorcy powinniśmy dopasować rodzaj zobowiązania do swojej potrzeby, a także swoich możliwości. Zdarza się, że jeśli mamy dobrą zdolność i historię kredytową bank lub firma pożyczkowa zaproponują nam wyższą kwotę zobowiązania, niż de facto potrzebujemy. Nie zawsze uleganie tej sugestii jest zasadne. Pamiętajmy o tym, że jeśli mamy do dyspozycji wyższą sumę na ogół dość szybko znajdziemy kolejną potrzebę, którą zrealizujemy z tych środków. Nie zawsze jest to jednak na tyle pilna potrzeba, aby realizować ją z pożyczonych pieniędzy.
Z drugiej strony zbyt niska kwota zobowiązania nie pozwoli w pełni osiągnąć nasz cel. Może się zdarzyć, że będziemy musieli dobrać kolejną kwotę pożyczki, co wiąże się z dodatkowymi kosztami. Aby uniknąć takiej sytuacji, warto dokładnie przeanalizować swoją sytuację i pożyczyć taką kwotę, która w pełni pokryje nasze koszty.
Co jednak można zrobić w przypadku, gdy nasza zdolność kredytowa, nie pozwala na zaciągniecie potrzebnej kwoty? W tym przypadku warto poszukać kredytu lub pożyczki z dłuższym okresem kredytowym. Wówczas miesięczna rata nie będzie nadmiernie obciążała naszego budżetu domowego. Oczywiście musimy się liczyć z tym, że dłuży okres spłaty jest równoznaczny z nieco wyższymi kosztami.
Jeśli potrzebujemy niewielkiej sumy, której spłata nie sprawi nam trudności, możemy skorzystać z chwilówki. Pożyczkobiorcy umożliwiają dopasowanie terminu zwrotu środków do naszej sytuacji. Niekiedy pożyczkę możemy zwrócić po tygodniu, a w innym przypadku nawet do 90 dni. Wyższą kwotę pożyczki krótkoterminowej możemy zaciągnąć wówczas, gdy mamy pewność, że będziemy mieć środki na zwrot. Na ogół wówczas, gdy spodziewamy się premii, spadku, czy zwrotu podatku.
Jeżeli jednak potrzebujemy znacznie wyższej kwoty, warto kierować się ku zobowiązaniom ratalnym. I kredyty i pożyczki możemy zaciągnąć na dłuższy czas, co umożliwi nam płynny zwrot środków bez uszczerbku na budżecie domowym. Zanim jednak zdecydujemy się na pożyczkę, warto samodzielnie obliczyć, jaka kwota raty nie zaburzy naszych domowych finansów. Więcej informacji na temat bezpiecznego pożyczania, znajdziemy na blogu strony internetowej lendup.pl.
Podsumowanie
Jak można się zorientować pożyczka bez weryfikacji są w praktyce rzadkie i często niezgodne z rzeczywistością. Weryfikacja tożsamości oraz weryfikacja historii kredytowej jest niezbędnym krokiem w procesie przyznawania pożyczek i kredytów, co ma na celu ochronę zarówno pożyczkodawców, jak i klientów. Na polskim rynku dostępne są różnorodne formy finansowania, w tym kredyty bankowe oraz pożyczki pozabankowe, które różnią się wymaganiami. Choć niektóre firmy mogą oferować pożyczki bez konieczności przedstawiania zaświadczeń o dochodach, każda firma musi sprawdzić historię kredytową klienta. Możliwość pozyskania środków bez weryfikacji powinna wzbudzić naszą czujność. Dlatego warto być ostrożnym przed czasem i wybierać sprawdzone instytucje finansowe.
Napisz komentarz
Komentarze